Tu historial crediticio es el antecedente que tendrán las empresas financieras para poder valorar si ofrecerte ciertos beneficios. Este lleva un registro de los movimientos que has realizado a lo largo de tu uso de cuentas bancarias a tu nombre.
Por ejemplo, cuantos créditos has solicitado, los pagos que has realizado, tus ingresos y egresos, estos movimientos generan un puntaje llamado calificación crediticia, misma que es utilizada por los otorgantes de créditos para saber qué tan confiable es la persona en el pago de sus deudas.
Dependiendo de tus buenas o malas decisiones financieras, las entidades bancarias podrán decidir si otorgarte un crédito o financiamientos.
Podría parecer que tu historial crediticio no es algo de relevante, sin embargo, esto podría afectar seriamente en tu vida, pues incluso desde algo tan básico como solicitar una tarjeta en una tienda departamental requerirá que la institución revise tus datos.
Cuanto mayor sea su calificación crediticia, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo. Si su historial crediticio necesita mejorar, los consejos te ayudarán a lograrlo.
Abre una cuenta bancaria.
Muchas instituciones te ofrecen abrir una cuenta de ahorros de manera gratuita. Incluso puedes solicitar una cuenta universitaria que te permitirá ahorrar mientras estudias, de esta manera el banco tendrá registro de tu actividad desde una edad temprana. Una cuenta de ahorros o de nómina será muy útil. Intenta mantener siempre una cantidad de dinero, no la dejes vacía.
Solicita una tarjeta de crédito básica.
Existen tarjetas con límite de crédito básico, que te ayudarán a generar tu historial, si haces un buen uso de está lo más probable es que la institución aumente tu límite. Conserva tu primera cuenta, los acreedores ven la permanencia de tus cuentas por lo que cancelar tu línea más antigua podría afectarte de manera considerable.
Ten un buen manejo de tus cuentas.
Conoce tu capacidad de pago y no la sobrepases, reconoce cuales son tus ingresos y define cual es el monto que puedes destinar al pago de tus créditos. De esta manera tu nivel de endeudamiento no será tan grande, pues no debe sobrepasar el el 30% de tus ingresos totales.
Conoce cuales son tus días de pago y no olvides realizarlos. Pasarte de tu fecha de corte podría generar intereses que elevaran tus deudas.
De ser posible, paga un poco más del mínimo, Usualmente las tarjetas de crédito tienen una cuota mensual mínima para no generar intereses, lo cual es muy cómodo cuando tienes deudas más o menos grandes. Lo cierto es que, si tienes la oportunidad de pagar un poco más, incluso el doble, deberías considerarlo, pues además de mejorar tu calificación en el buró.
No uses más del 50% de tu crédito, y no pagues la deuda de tu tarjeta con otras tarjetas.
Si consideras que tus finanzas no han sido las mejores, consulta tu historial crediticio Conoce cuál es tu historial, puedes consultarlo una vez al año de manera gratuita en www.circulodecredito.com.mx o www.burodecredito.com.mx
Verifica en tu historial que alguien no haya solicitado un crédito a tu nombre (usurpación de identidad). Si hay algo que no reconozcas, puedes solicitar una aclaración o corrección (impugnación de tu reporte).
Aparecer en el Buró no es malo, si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio. Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como se pagan tus créditos, seas puntual o presentes retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si tu historial crediticio es bueno, te abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, te cerrará las mismas.
Recuerda que si tienes un mal puntaje en buró de crédito puedes ser borrado, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.
Tener un buen historial crediticio te ayudará al momento de solicitar un financiamiento para adquirir un vehículo, cuida tus finanzas. Si estás interesado en adquirir un auto seminuevos, puedes preautorizar tu crédito en línea. Llena el formulario con tus datos y obtén una respuesta al instante.
